「投資は怖い」と思っていた私が、新NISAを続けている理由
こんにちは。「ゆるりと資産形成」を運営している、なぎとです。
今回は、私が実際に新NISA（旧つみたてNISAから継続）を始めて感じたメリット・デメリットについてお話しします。
SNSでは「新NISAは神制度」「絶対にやるべき」という意見をよく見かけます。一方で、「本当に資産は増えるの？」「今から始めても遅くない？」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、2022年4月から積立投資を続けてきた私の経験をもとに、良かった点だけでなく、後悔していることや初心者の方に伝えたいことも正直にお話しします。
私が投資を始めたきっかけ
私が投資を始めた理由は、将来のお金に不安があったからです。
会社員として働いていても、「このままで本当に大丈夫なのだろうか」と考えるようになりました。
また、できれば会社だけに頼らず、将来的にはFIRE（経済的自立・早期リタイア）を目指したいという思いもありました。
私が投資を始めたのは2022年4月。当時の旧つみたてNISAからスタートしました。
最初に投資した金額は5万円です。
「本当に資産は増えるのだろうか」と半信半疑で始めたことを今でも覚えています。
現在の運用状況
現在は、新NISAの積立投資枠と成長投資枠の両方を活用しています。
積立投資枠
- 楽天・S&P500
成長投資枠
- 高配当株を中心に運用
現在保有している主な商品は、
- 楽天・S&P500
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天SCHD
- HDV
- SPYD
です。
ただ最近は考え方が変わりました。
高配当株も魅力的ですが、長期的な資産成長を考えると、私にはインデックス投資の方が合っていると感じています。
そのため、今後は楽天・S&P500を中心に積み立てていく予定です。
毎月どれくらい投資している？
現在は楽天証券を利用し、
- クレジットカード積立
- 楽天ポイント積立
を組み合わせ、ポイント還元を最大限活用しながら毎月15万円積み立てています。
さらに、ボーナスが入ったタイミングでは成長投資枠へ追加投資しています。
現在の運用実績
2022年4月に5万円からスタートし、その後毎月積立を継続してきました。現在の評価額は約1,200万円、そのうち約350万円が含み益となっています。
もちろん、今後も同じようなリターンが得られる保証はありません。
それでも、「時間を味方につけてコツコツ積み立てること」の大切さを、自分自身の経験から実感しています。
※過去の運用実績であり、将来の利益を保証するものではありません。投資は元本割れのリスクがあります。
始める前に感じていた不安
以前、私はFXをやっていました。
そのため、短期的な値下がり自体はそれほど怖くありませんでした。
しかし、
「本当に20年後、30年後に資産が増えているのだろうか？」
という疑問は常にありました。
積立投資は長期投資なので、未来のことは誰にも分かりません。
だからこそ、最初は半信半疑でスタートしました。
実際に始めて感じたメリット
一番感じているメリットは、資産が少しずつ増えていくことを実感できることです。
正直に言うと、私は毎日のように証券口座を見ています（笑）。
資産が昨日より増えていると、とても嬉しくなります。
ただ、これは初心者の方にはあまりおすすめしません。
毎日見ていると、相場が下落したときに焦って売ってしまう可能性があるからです。
初心者の方は、月に1回程度確認するくらいでも十分だと思います。
一番後悔していること
私が一番後悔しているのは、
もっと早く積立投資を始めればよかった
ということです。
私は2016年頃からFXをやっていました。
今振り返ると、FXではなく積立投資を始めていれば、もっと資産形成が進んでいたかもしれません。
FXは私にとって短期的な値動きに一喜一憂してしまう投資でした。
その経験から、今では長期・積立・分散投資の大切さを強く実感しています。
初心者の方へ伝えたいこと
投資は怖いものだと思われがちです。
しかし、何もしないことにもリスクがあります。
最近は物価が上がり続けています。
一方で、日本円だけを預金として持ち続けていると、実質的な購買力は少しずつ下がっていく可能性があります。
だからこそ、私は生活防衛資金を確保したうえで、余剰資金を長期投資に回すことをおすすめします。
まずは数万円でも構いません。
信託報酬の低いS&P500やオール・カントリーなどのインデックスファンドに少額から積み立ててみて、自分に合うかどうかを確かめてみるのも良いと思います。
実際に資産の値動きを経験することで、自分に合った投資スタイルが見えてくるはずです。
まとめ
私自身、新NISA（旧つみたてNISAから継続）を始めて感じたことは、
- 将来への安心感が少しずつ生まれた
- お金に対する意識が大きく変わった
- もっと早く始めればよかったと感じている
この3つです。
投資に絶対はありません。
だからこそ、生活に無理のない範囲で、長期・積立・分散を意識しながら続けることが大切だと考えています。
この記事が、新NISAを始めようか迷っている方の参考になれば嬉しいです。
新NISAを始めるには、証券会社選びも重要になります。
私が楽天証券を選んだ理由については、こちらの記事で紹介しています。
