こんにちは。「ゆるりと資産形成」を運営している、なぎとです。
新NISAを始めようと思っても、
- 本当に資産は増えるの？
- 投資にはどんなメリットやデメリットがあるの？
- 初心者でも続けられるの？
このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
私も最初から投資に確信があったわけではありません。
2022年4月、旧つみたてNISAで5万円から積立投資を始めました。その後も積立を続け、現在は毎月15万円を投資しています。
現在の運用資産は約1,200万円で、そのうち約350万円が含み益です。
この記事では、私が実際に投資を続けて感じたメリットやデメリット、初心者の方に伝えたいことを紹介します。
※運用実績は執筆時点のものです。将来の利益を保証するものではありません。
私が投資を始めたきっかけ
私が投資を始めたのは、将来のお金について考えるようになったことがきっかけです。
会社員として働きながら、将来的には会社だけに頼らず生活できる状態を目指したいと考えるようになりました。
そこで始めたのが、旧つみたてNISAを利用した積立投資です。
投資を始めたのは2022年4月。当時は5万円からスタートしました。
最初から大きな金額を投資していたわけではありません。
現在は新NISAを利用していますが、始めた当初は、本当に長期投資で資産が増えていくのか半信半疑でした。
それでも積立を続け、現在に至っています。
現在の運用状況
現在は楽天証券を利用し、新NISAを活用しながら投資を続けています。
主に保有している商品は、次のとおりです。
- 楽天・S&P500
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天SCHD
- HDV
- SPYD
米国株式のS&P500に連動するインデックスファンドを中心に、高配当株関連の商品も保有しています。
以前は高配当株にも魅力を感じていましたが、現在は長期的な資産成長を重視し、S&P500を中心に積み立てています。
毎月の積立額は15万円です。
楽天カードによるクレジットカード積立と、楽天ペイ残高からの積立を組み合わせています。
投資を始めた当初の5万円から、少しずつ積立額を増やしてきました。
新NISAを始めて感じたメリット
資産が増えていく実感を得られる
私が新NISAを続けてきて一番良かったと感じるのは、資産が増えていく実感を得られることです。
2022年4月に5万円から始めた積立投資も、現在では評価額約1,200万円になりました。
※過去の運用実績であり、将来の利益を保証するものではありません。投資は元本割れのリスクがあります。
もちろん、積み立ててきた金額だけでなく、相場の上昇による利益も含まれています。
投資を始める前は、資産形成というと、節約して貯金を増やすことをイメージしていました。
しかし、投資を続けることで、自分が積み立てたお金に加えて、運用による利益も資産形成に影響することを実感しています。
私は毎日のように証券口座を確認しています。
資産が前日より増えているとうれしくなりますし、これまで続けてきて良かったと感じます。
ただし、資産は毎日増えるわけではありません。相場によっては評価額が下がることもあります。
また、私自身は毎日確認していますが、初心者の方が同じようにする必要はないと思います。値動きが気になってしまう方は、確認する頻度を減らすのも一つの方法です。
将来の資産形成を考えるきっかけになる
投資を始めると、自分のお金がどのように運用されているのかを意識するようになります。
私自身も、毎月の積立を続けるなかで、将来どれくらいの資産を作りたいのかを考えるようになりました。
現在は、将来的にサイドFIREを目指しています。
投資を始めれば必ず目標を達成できるわけではありません。それでも、資産形成について具体的に考え、行動するきっかけになったことは、私にとって大きなメリットです。
新NISAを始めて感じたデメリット
すぐに大きく資産が増えるわけではない
私が投資を始める方に知っておいてほしいのは、投資を始めても、すぐに大きな利益が得られるわけではないということです。
現在の評価額は約1,200万円ですが、最初からこの金額があったわけではありません。
2022年4月に5万円から始め、その後も積立を続けてきました。
現在の資産額には、これまで積み立ててきたお金と、運用による損益の両方が反映されています。
投資信託は相場によって値動きするため、短期間で大きく増えることもあれば、反対に減ることもあります。
そのため、すぐに資産を増やしたい方にとっては、積立投資が物足りなく感じられるかもしれません。
私自身、長期的な資産形成を目的として投資を続けています。
短期間で結果を求めるのではなく、無理のない金額で積立を続けていくことが大切だと考えています。
元本割れのリスクがある
新NISAは、投資で得られた利益が非課税になる制度です。
ただし、新NISAを利用すれば必ず利益が出るわけではありません。
投資信託の価格は市場の動きによって変わるため、購入した金額を下回る可能性もあります。
私が現在保有している商品も、今後値下がりする可能性があります。
過去に資産が増えたからといって、これからも同じように増えるとは限りません。
投資を始める際は、利益だけでなく、元本割れの可能性も理解しておく必要があります。
投資を始めて後悔したことはある？
私が投資について振り返ったとき、強く感じるのは、もっと早く積立投資を始めていればよかったということです。
私は2016年頃からFXをやっていました。
当時は短期的な値動きに向き合う投資をしていましたが、その後、長期的な資産形成を重視するようになりました。
現在は積立投資を続けていますが、過去の経験を振り返ると、もっと早い段階で長期投資について考えていればよかったと思います。
一方で、新NISAを始めたこと自体について、今のところ大きな後悔はありません。
相場が下がったときも、積立をやめたり、保有商品を売却したりしたいと思ったことはありませんでした。
ただし、これは私自身の経験です。投資に対する感じ方は人それぞれですし、今後大きな下落が起きた場合にどう感じるかも分かりません。
大切なのは、自分がどのような目的で投資をしているのかを理解し、リスクを受け入れられる範囲で続けることだと思います。
新NISAを始める初心者の方に伝えたいこと
私がこれから投資を始める方に一番伝えたいのは、生活防衛資金を確保してから投資を始めることです。
生活防衛資金とは、病気や失業、急な出費などに備えて確保しておくお金のことです。
投資に回したお金は、必要なときに値下がりしている可能性もあります。
そのため、近いうちに使う予定のお金や、生活に必要なお金まで投資に回すのは避けた方がよいと考えています。
私自身も、生活防衛資金として現金100万円を確保しています。
そのうえで、毎月の収入や支出を考えながら、余剰資金を投資に回しています。
また、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
私も最初は5万円から始めました。
まずは自分の家計に無理のない金額から始め、値動きや投資の仕組みに慣れていく方法もあります。
投資にはリスクがありますが、仕組みを理解し、自分に合った方法を考えることが大切だと思います。
新NISAはいくらから始めればいい？
「投資を始めるなら、最初からまとまったお金が必要なのでは？」と思う方もいるかもしれません。
私自身は、2022年4月に5万円から積立投資を始めました。
その後、収入や家計の状況に合わせて積立額を増やし、現在は毎月15万円を投資しています。
もちろん、誰もが毎月15万円を投資する必要はありません。
大切なのは、ほかの支出や将来の予定を考え、無理なく続けられる金額を決めることです。
私が5万円から積立投資を始めたときのことは、こちらの記事で詳しく紹介しています。
「新NISAはいくらから始めればいい？私が5万円から始めて思ったこと【実体験】」
まとめ
私が新NISAを始めて感じたメリット・デメリットをまとめると、次のとおりです。
メリット
- 資産が増えていく実感を得られる
- 将来の資産形成について考えるきっかけになる
デメリット
- すぐに大きく資産が増えるわけではない
- 元本割れする可能性がある
私は2022年4月に5万円から積立投資を始め、現在は毎月15万円を積み立てています。
これまで資産形成を続けてきた経験から、長期的な視点を持ち、無理のない範囲で投資を続けることが大切だと考えています。
ただし、投資に絶対はありません。資産が増える保証もないため、リスクを理解したうえで、自分に合った方法を選ぶ必要があります。
そして、投資を始める前に、まずは生活防衛資金を確保しておくことをおすすめします。
この記事が、新NISAを始めようか迷っている方の参考になればうれしいです。
新NISAを始める際は、証券会社選びも検討するポイントの一つです。私が楽天証券を選んだ理由については、こちらの記事で紹介しています。
