こんにちは。「ゆるりと資産形成」を運営している、なぎとです。
今回は、私が実際に利用している楽天カード積立について紹介します。
投資を始めると、
「どうせ毎月積み立てるなら、ポイントも貯めたい」
と思う方もいるのではないでしょうか。
私も同じように考え、楽天カードを使って投資信託の積立をしています。
現在は、毎月10万円を楽天カードで積み立てています。
実際に使ってみた感想としては、今のところ満足しています。
この記事では、楽天カード積立を始めた理由や、実際に使って感じたメリット・注意点について、私の実体験をもとに紹介します。
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楽天カード積立とは？
楽天カード積立とは、楽天証券で投資信託を積み立てる際に、楽天カードを決済方法として利用できるサービスです。
毎月の積立額を楽天カードで決済することで、投資信託を自動的に積み立てることができます。
さらに、楽天カードで投信積立をすると楽天ポイントが貯まります。
私が楽天カード積立を利用している一番の理由も、このポイントが貯まることです。
「新NISAってそもそもどういう制度？」
という方は、こちらの記事で新NISAについて詳しく紹介しています。
【新NISAはいくらから始めればいい？私が5万円から始めて思ったこと【実体験】】
私が楽天カード積立を始めた理由
私が楽天カード積立を始めた一番の理由は、シンプルにポイントが貯まるからです。
投資信託の積立は、基本的に毎月コツコツと続けていくもの。
それなら、どうせ毎月投資するのであれば、カード決済によってポイントも貯められる方法を利用したいと思いました。
もちろん、ポイントをもらうために無理をして投資するつもりはありません。
あくまで、
「もともと投資する予定のお金を、楽天カードで決済している」
という考え方です。
これは楽天カード積立を利用するときに大切なポイントだと思っています。
「ポイントがもらえるから投資額を増やそう」と考えるのではなく、まずは自分が無理なく投資できる金額を決める。
そのうえで、ポイントがもらえるなら活用する。
私はこのくらいの感覚で利用しています。
私は毎月10万円を積み立てています
現在、私は楽天カードを使って毎月10万円を投資信託に積み立てています。
毎月の積立設定をしておけば、あとは基本的に自動で積み立てられるので、投資を続けるうえでも便利だと感じています。
以前は毎月の投資額もそれほど多くありませんでしたが、収入が増えたこともあり、現在は毎月15万円を投資に回しています。
そのうち10万円を楽天カード積立にしています。
残りの金額についても、自分の資産形成の状況や生活に無理がない範囲で投資しています。
また、楽天証券を選んだ理由については、以前の記事で詳しく紹介しています。
【私が楽天証券を選んだ理由【初心者目線】SBI証券と迷わなかった理由も紹介】
実際に使ってみた感想
結論から言うと、私は楽天カード積立に満足しています。
一番大きいのは、やはりポイントが貯まること。
毎月の投資という、もともと続ける予定の行動にカード決済を組み合わせるだけなので、ポイントを貯めるために特別なことをする必要がありません。
私の場合は毎月10万円を積み立てているので、現在の条件で0.5％還元なら、単純計算で月500ポイント。
1年間続ければ6,000ポイントになります。
もちろん、ポイントだけを見れば大きな金額ではありません。
それでも、長期間投資を続けていくのであれば、こうした小さなメリットも積み重なっていきます。
何より、普段の投資を続けながらポイントが貯まるという手軽さが気に入っています。
楽天カードをまだ持っていない方へ
これから楽天カード積立を始めたいのであれば、まず楽天カードを用意する必要があります。
私のように毎月投資信託を積み立てる予定があるなら、カード決済によってポイントを受け取れる仕組みを活用するのも一つの方法だと思います。
👇楽天カードの詳細・申し込みはこちら
※カードの年会費やポイント還元率、入会キャンペーンなどの条件は変更される可能性があるため、申し込み前に公式サイトで最新情報を確認してください。
楽天カード積立のメリット
私が実際に使って感じているメリットは、主に3つあります。
① 投資しながらポイントが貯まる
一番分かりやすいメリットです。
楽天カードで投資信託を積み立てることで、条件に応じて楽天ポイントが貯まります。
毎月の投資を続けながらポイントも受け取れるので、私はこの点を特に気に入っています。
ただし、還元率やポイント進呈条件などは変更される可能性があります。
実際に利用するときは、最新の条件を確認しましょう。
② 積立を自動化できる
楽天カード積立では、毎月の投資を自動化できます。
私は投資で大切なのは、毎回タイミングを考えることよりも、無理なく長く続けることだと考えています。
一度設定してしまえば、毎月「今月は投資しよう」と考える必要がない。
この手軽さは、投資初心者にとってもメリットだと思います。
③ NISAでも利用できる
楽天カードによる投信積立は、NISAでも利用できます。
NISAを利用して長期的に投資を続けたい人にとって、ポイントを受け取りながら積立できるのは魅力の一つです。
私自身もNISAを利用して長期的な資産形成を続けています。
「NISAで毎月いくら積み立てればいいのか分からない」という方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
【新NISAはいくらから始めればいい？私が5万円から始めて思ったこと【実体験】】
楽天カード積立の注意点
もちろん、メリットばかりではありません。
一番注意したいのは、ポイントを目的に投資額を増やしすぎないことです。
例えば、
「10万円積み立てればポイントがもらえるから、無理して10万円投資しよう」
という考え方はおすすめしません。
投資は元本保証ではなく、相場によって資産の評価額が大きく下がることもあります。
生活費や貯金まで投資に回してしまうのではなく、まずは自分の生活に必要なお金を確保する。
そのうえで、余裕資金から無理のない金額を投資することが大切だと思います。
ポイントはあくまでおまけ。
私はこのくらいの感覚で楽天カード積立を利用しています。
また、ポイント還元率や利用条件などは変更される可能性があります。
楽天カード積立を始める際には、必ず最新の公式情報を確認してください。
楽天カード積立はこんな人に向いていると思う
私が実際に使ってみた経験から、楽天カード積立は次のような人に向いていると思います。
- これから投資信託の積立を始めたい人
- 楽天カードを普段から利用している人
- NISAで長期的に積立投資をしたい人
- 投資を自動化したい人
- 投資をしながら楽天ポイントも貯めたい人
特に、
「どうせ毎月投資するなら、ポイントも貯めたい」
という人とは相性がいいと思います。
一方で、
「ポイントが欲しいから投資額を増やす」
という使い方はおすすめしません。
投資額は、自分の収入や生活費、貯金などを考えて無理のない範囲で決めましょう。
楽天カード積立を始めるなら
ここまで読んで、
「楽天カード積立をやってみようかな」
と思った方は、楽天カードの詳細を確認してみてください。
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申し込み前に、年会費・ポイント還元率・入会キャンペーンなどの最新条件を確認して、自分に合っているか判断することをおすすめします。
まとめ
今回は、私が実際に利用している楽天カード積立について紹介しました。
私が楽天カード積立を始めた理由は、投資をしながらポイントも貯められるからです。
現在は毎月10万円を楽天カードで積み立てています。
実際に使ってみて、私は今のところ満足しています。
特に、
- 投資をしながらポイントが貯まる
- 積立を自動化できる
- NISAでも利用できる
という点は、楽天カード積立の魅力だと感じています。
ただし、ポイントはあくまで投資の「おまけ」です。
ポイントを目的に無理な金額を投資するのではなく、自分が無理なく続けられる金額で長期的に積み立てることが大切だと思います。
これから楽天カード積立を始めようと考えている方の参考になれば嬉しいです。
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