はじめに
こんにちは。「ゆるりと資産形成」を運営している、なぎとです。
新NISAを始めようと思ったとき、
- 「毎月いくら投資すればいいの？」
- 「1万円じゃ少ない？」
- 「できるだけ多く積み立てた方がいいの？」
- 「みんなはどれくらい投資しているんだろう？」
と悩む方も多いのではないでしょうか。
私も投資を始める前は、毎月いくら積み立てればいいのか悩みました。
現在は毎月15万円を積み立てていますが、最初からこの金額だったわけではありません。
私が積立投資を始めた2022年4月は、毎月5万円からでした。
その後、収入や家計の状況が変わったことで、現在は毎月15万円まで積立額を増やしています。
この記事では、そんな私の経験をもとに、新NISAはいくらから始めればいいのか、そして積立額をどう考えればいいのかについて書いていきます。
結論：最初は「無理なく続けられる金額」で十分
結論から言うと、新NISAの積立額に「この金額が正解」というものはありません。
私は、自分の生活を圧迫せず、無理なく続けられる金額から始めることが大切だと考えています。
SNSなどを見ると、
「毎月30万円積み立てています」
「新NISAの枠を最大限使っています」
といった情報を見かけることがあります。
もちろん、家計に余裕があって、それだけの金額を投資できるのであれば問題ありません。
ただ、それを見て、
「自分は毎月1万円しか投資できない」
「5万円しか積み立てられない」
と焦る必要はないと思います。
投資は短期間で終わらせるものではなく、長く続けていくものです。
毎月10万円を無理して積み立てて1年でやめてしまうより、毎月1万円でも無理なく何年も続けられる方が、自分に合った投資方法になることもあります。
まずは続けられる金額で始めて、余裕が出てきたら増額する。
私は、このくらいの考え方で十分だと思っています。
新NISAは1万円からでもいい
「毎月いくら投資すればいいのか分からない」という方は、まず1万円から始めるのも一つの方法です。
毎月1万円なら年間12万円です。
大きな金額ではありませんが、投資を始めるきっかけとしては十分だと思います。
最初から「毎月5万円、10万円を投資しなければ意味がない」と考えてしまうと、投資を始めるハードルが高くなってしまいます。
私自身も、最初から現在の15万円を積み立てていたわけではありません。
まずは自分の家計に無理のない金額から始めて、投資を続けることに慣れていきました。
投資を始めると、資産が増えることだけではなく、相場が下落したときにどう感じるのか、自分がどのくらいのリスクなら受け入れられるのか、といったことも少しずつ分かってきます。
こうした経験は、実際に投資をしてみないとなかなか分からないものです。
「少額だから意味がない」と考えるより、「まず投資を経験してみる」という気持ちで始めるのもいいと思います。
私は2022年に毎月5万円から始めました
私が積立投資を始めたのは、2022年4月です。
当時の積立額は毎月5万円でした。
なぜ5万円にしたのかというと、特別な計算をして決めたわけではありません。
家計を考えたときに、
「これなら無理なく続けられそう」
と思ったからです。
もちろん、「もっと投資した方がいいのでは？」と考えたこともありました。
しかし、投資を始めたばかりの段階で無理をする必要はないと思いました。
投資は何年、何十年と続ける可能性があります。
そのため、最初から最大限投資することよりも、まずは自分が継続できる金額を決めることを優先しました。
結果として、現在まで積立投資を続けることができています。
振り返ってみると、最初に5万円という金額から始めたことは、自分にとって良かったと思っています。
収入が増えたことで毎月15万円に増額
現在は、毎月15万円を積み立てています。
内訳は、
- 楽天カード積立：10万円
- 楽天キャッシュ積立：5万円
です。
ただし、最初から15万円を投資していたわけではありません。
転職によって収入が増え、家計に余裕ができたことで、積立額を増やしました。
ここは、今回の記事で一番伝えたい部分の一つです。
「新NISAでは最初からできるだけ多く積み立てるべき」と考えるのではなく、
収入や生活状況に合わせて、あとから増やしていけばいい。
私は実際にこの方法で積立額を5万円から15万円まで増やしてきました。
もし今の家計では毎月1万円しか投資できないのであれば、まずは1万円で始めればいいと思います。
その後、昇給や転職、支出の見直しなどによって家計に余裕ができたら、2万円、3万円と増やしていけばいい。
最初から完璧な金額を決める必要はありません。
積立額を増やす前に、生活を優先する
ここで注意したいのが、投資を優先しすぎないことです。
毎月の収入から生活費を支払い、急な出費に備えるお金も必要です。
そのうえで余裕があるお金を投資に回す。
私はこの順番が大切だと思っています。
「新NISAの非課税枠を使い切りたい」という気持ちから、生活費まで削って投資する必要はありません。
投資をしている途中で、
「今月は出費が多くて苦しい」
「投資のために生活を我慢している」
という状態になってしまうのであれば、積立額を見直してもいいと思います。
投資は将来のためにするものですが、今の生活を犠牲にするためのものではありません。
無理なく続けられる金額を投資することも、資産形成の一部だと私は考えています。
【資産1,000万円を超えて感じたこと｜生活は変わらないけど、FIREが現実的になった】
→ 資産形成を続けてきた結果として感じたことを紹介しています。
「毎月○万円なら将来いくらになる？」を気にしすぎなくていい
積立額を決めるとき、
「毎月3万円なら20年後はいくら？」
「毎月5万円なら老後にいくらになる？」
といったシミュレーションを見ることもあると思います。
こうした計算は、将来の資産形成を考えるうえでは参考になります。
ただ、私はシミュレーションの金額だけを見て積立額を決めるのはおすすめしません。
実際の相場は、毎年同じように上昇するわけではありません。
大きく上がる年もあれば、下落する年もあります。
また、将来の収入や生活費が今と同じとも限りません。
だからこそ、
「20年後に○○万円必要だから、今から毎月○万円を絶対に積み立てる」
と固定するより、
今の自分が無理なく続けられる金額を決めて、生活や収入が変わったら見直す。
この方が現実的だと私は考えています。
積立額よりも「続けられる仕組み」を作る
積立投資を続けるうえで、私が大切だと感じているのが「仕組み化」です。
毎月、
「今月はいくら投資しようかな」
と考えていると、忙しい月や出費が多い月には後回しにしてしまう可能性があります。
そこで、証券会社などで積立設定をしておけば、基本的には自動で積立できます。
私自身も積立設定を利用しているため、毎月の投資について細かく考えることはほとんどありません。
投資を頑張るというより、自然と続けられる状態を作ることを意識しています。
【楽天カード積立を実際に使ってみた｜投資初心者にもおすすめできる？】
→ 具体的にどうやって積立しているのか知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。
私の場合はS&P500を中心に積み立てています
私は現在、投資信託の90％以上をS&P500にしています。
ただし、これはあくまで私自身の選択です。
S&P500がすべての人にとって正解だとは考えていません。
実際、私も投資を始めた当初から現在のような配分だったわけではなく、オルカン（全世界株式）も保有してきました。
S&P500とオルカンのどちらを選ぶかについては、それぞれ特徴があります。
「どちらに投資すればいいのか分からない」という方は、まずそれぞれの特徴を理解してから、自分に合った商品を考えてみるといいと思います。
【内部リンク】
「私がS&P500を選び続ける理由｜オルカンと比較して感じたこと【実体験】」へ内部リンク。
新NISAの積立額は途中で変えてもいい
新NISAを始めるときに、
「一度決めた積立額はずっと続けなければいけない」
と考える必要はありません。
収入が増えれば増額してもいいですし、反対に支出が増えた場合は減額してもいいと思います。
私自身、5万円から始めて現在は15万円になりました。
この経験から感じるのは、最初にいくら積み立てるかよりも、そのときの自分の生活に合わせて調整することの方が大切だということです。
投資を始めたあとに、
「今月はちょっと厳しいな」
と思ったら、積立額を減らすことも選択肢です。
逆に、
「最近は家計に余裕があるな」
と感じたら、少し増やしてみてもいい。
資産形成は長く続けるものだからこそ、その時々の生活に合わせて柔軟に考えていいと思います。
まとめ
新NISAはいくら積み立てればいいのか。
私の答えは、
「無理なく長く続けられる金額から始めればいい」
です。
私自身は2022年4月に毎月5万円から積立投資を始め、収入が増えたことで現在は毎月15万円まで増やしました。
この経験から、これから新NISAを始める方には、
- まずは無理なく続けられる金額から始める
- 毎月1万円でも、投資を始めるきっかけとしては十分
- 最初から大きな金額を投資する必要はない
- 収入が増えたら少しずつ積立額を増やせばいい
- 生活を圧迫するほど投資しない
- 自動積立などを利用して、続けやすい仕組みを作る
ということを伝えたいです。
「毎月5万円じゃ少ないかな？」
「1万円しか投資できないけど大丈夫かな？」
と悩んでいる方もいるかもしれません。
でも、他の人と比べる必要はありません。
自分の生活を大切にしながら、無理なく続けられる金額で始める。
そして、余裕ができたら少しずつ増やしていく。
私はそれで十分だと思っています。
新NISAを始めようか迷っているなら、まずは自分が続けられる金額から、一歩踏み出してみてはいかがでしょうか。
